中国银保监会关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的辅导意

中国银保监会关于规范银行业金融机构

异地非持牌机构的辅导 定见

 

银保监发〔2018〕71号

 

各银保监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行:

为进一步规范银行业金融机构异地非持牌运营 行为,维护金融市场次序 ,防备 金融风险,现提出以下定见 :

一、规范银行业金融机构异地非持牌机构应当遵循以下原则:

(一)据守 定位。银行业金融机构应当专注主业、回归本源,制定合理的开展 战略,防止 盲目扩张,提高效能 实体经济质效。中小金融机构应当据守 市场定位,深耕当地市场,为“三农”与小微企业提供优质金融效能 。

(二)风险为本。银行业金融机构应当完善公司管理 与风险管理体系,强化对异地机构的管理,谨防 各类金融风险。监管机构应当各司其职,防止 监管空白与监管堆叠 。

(三)分类施策。监管机构应当依据 不同类型银行业金融机构特点,对异地非持牌机构进行分类辅导 ,精准施策。依照 实质重于形式原则,区分运营 性机构与非运营 性机构,并依据 风险外溢程度与风险管理需求的不同提出针对性规范要求。

(四)新老划断。银行业金融机构当时 存续的异地非持牌机构应当在过渡期内有方案 整改。新设异地持牌机构应当严厉 实行 行政审批程序,新设异地非运营 性机构应当严厉 实行 陈述 义务。

二、本辅导 定见 所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、村庄 信用合作社等吸收存款的金融机构以及国家开发银行、政策性银行。

三、异地非持牌机构是指未经银行业监督管理机构同意 ,银行业金融机构在异地具有 固定营业场所或配备 专门人员,实质开展运营 性事务 或为相关事务 提供后台效能 的机构。异地非持牌机构包括异地运营 性非持牌机构与异地非运营 性非持牌机构(以下简称“运营 性机构”与“非运营 性机构”)。

运营 性机构指银行业金融机构在异地设立的,依照 实质重于形式原则,面向大众 或交易对手开展运营 活动,可能发生 以下影响的机构:

(一)给银行业金融机构带来信用风险、市场风险、流动性风险、操风格 险、声誉风险、法令 风险、国别风险、战略风险等相关风险;

(二)对存款人和其他客户的合法权益构成损害;

(三)引发体系 性区域性金融风险;

(四)对金融安全和金融安稳 发生 其他影响。

运营 性机构包括但不限于银行业金融机构在异地设立且实质从事事务 运营 、产品营销、市场拓展、项目调查、风险评价 等相关运营 活动的事业部及其分部、事务 部、管理部、代表处、就事 处、事务 中心、运营 团队等。

非运营 性机构指银行业金融机构在异地设立的不开展运营 活动,仅为相关事务 提供后台效能 的机构。包括但不限于银行业金融机构在异地设立的区域审批中心、审计中心、灾备中心、软件开发中心、账务处理中心等。

四、银行业金融机构应当依照 《中资商业银行专营机构监管指引》(银监发〔2012〕59号,以下简称《指引》)要求,依据 实质重于形式原则,对符合 持牌要求的运营 性机构,依照 行政答应 程序申领专营机构或专营机构分支机构金融答应 证;对不符合 持牌要求的,将其并入当地分支行管理或予以撤销。

银行业金融机构应当结合本行开展 战略、风险管理水平、内部控制能力,以及异地非持牌机构事务 开展状况 规范运营 性机构。关于 申领专营机构或其分支机构金融答应 证的,应当严厉 依照 《指引》要求加强管理,确保其风险管理和内控体系健全有用 。

除经国务院银行业监督管理机构同意 外,银行业金融机构不得在当地无分支机构的区域 设立专营机构及其分支机构。

五、银行业金融机构在境外设立运营 性机构,应当与境表里 监管机构充沛 交流 ,经境内法人监管机构与境外监管机构同意。对在境外已设立的运营 性机构,经与境表里 监管机构交流 后未经同意的,应当稳妥有序予以撤销。

银行业金融机构应当确保境外运营 性机构严厉 遵守境内法人监管机构和境外监管机构相关监管要求,并加强境外运营风险防控和合规风险管理。

  六、银行业金融机构在境内设立非运营 性机构,应当至少提前2个月向法人监管机构及拟设立非运营 性机构的地点 地监管机构陈述 。陈述 资料 内容包括但不限于非运营 性机构设立的必要性和可行性、办公场所、派驻人员、职能定位、事务 规模 、总行书面决议、总行对其管理方式、与当地分支行职责鸿沟 划分、陈述 途径 等。

银行业金融机构应当建立健全对非运营 性机构的管理机制,包括风险管理、内部控制、查核 机制、人员管理等。银行业金融机构应当确保非运营 性机构严厉 遵守其事务 规模 规则 。严禁以非运营 性机构之名,实质对外开展运营 活动。

银行业金融机构应当守时 向法人监管机构陈述 境内非运营 性机构相关状况 ,陈述 频率不得低于每一年 一次。