上市银行资产质量继续改善

  截至3月末,6家大型国有银行和部分股份制银行、城商行已披露2018年年度运营 业绩。全体 上看,上市银行资产质量继续 改善,多家银行不良借款 率较2017年底 有所下降,同时拨备掩盖 率遍及 上升。

  值得注重 的是, 2018年上市银行继续加大不良资产处置力度,运用大数据等科技手法 提高 风险管理水平,铸造 出更加健康的运营 体质。

  资产质量坚持 “稳中向好”

  从已发布的年报看,上市银行资产质量坚持 安稳 。在6家国有大型银行中,除邮储银行不良率小幅增加 外,其他五家大行的不良率均呈现 下降。

  截至2018年底 ,工行、农行、中行、建行、交行的不良率分别为1.52%、1.59%、1.42%、1.46%和1.49%。其间 ,农行不良率比2017年底 下降幅度最大,达0.22个百分点,工行、中行、建行均同比下降0.03个百分点,交行下降0.01个百分点。邮储银行不良率虽较2017年底 上升0.11个百分点,但不良率仅为0.86%,坚持 同业较低水平。

  在不良借款 余额方面,截至上一年 底 ,工行不良借款 余额2350.84亿元,同比添加 140.96亿元;农行不良借款 余额1900.02亿元,较上年底 减少40.30亿元;中行不良借款 余额1669.41亿元,比上年底 添加 84.72亿元;建行不良借款 余额2008.81亿元;交行不良借款 余额725.12亿元。

上市银行资产质量继续改善

  上一年 6月,监管层要求各银行将逾期90天以上借款 计入不良借款 之中,这对部分股份制银行发生 了一定影响。截至上一年 底 ,中信银行不良借款 余额640.28亿元,比上年底 添加 103.80亿元;不良借款 率为1.77%,比上年底 上升0.09个百分点。

  对此,中信银行董事长李庆萍表明 ,上一年 逾期90天以上借款 悉数 入表,导致不良借款 余额及不良率上升以及拨备掩盖 率呈现 下降,但是 相关资产质量数据更加真实。

  拨备掩盖 率是分析银行资产质量的重要指标,反映银行的风险抵补能力。截至2018年底 ,工行拨备掩盖 率上升21.69个百分点至175.76%;建行拨备掩盖 率为208.37%,较上年提高 37.29个百分点;农行拨备掩盖 率大幅提高 43.81个百分点至252.18%;中行拨备掩盖 率提高 22.79个百分点至181.97%;交行拨备掩盖 率小幅上升 至173.13%;邮储银行拨备掩盖 率提高 约22个百分点至346.8%。

  不良资产清收处置力度加大

  在资产质量稳中向好的背后,是上一年 以来各家银行均加大了不良资产的处置力度,手法 之一便是用利润中的“真金白银”来核销不良资产。同时,现金清收、重整重组、批量转让、不良资产证券化等市场化处置手法 也被广泛运用。

  工行首席风险官王百荣在业绩发布会上表明 ,上一年 工行共清收处置不良借款 2265亿元,同比多处置338亿元,进一步夯实了资产质量基础。他还走漏 ,上一年 工行注重 类借款 降了1100多亿元,潜在风险借款 降了1800多亿元,降幅比较大;逾期借款 降了160多亿元,剪刀差降了303亿元,降幅达到46%。

  中行风险总监刘坚东表明 ,上一年 中行综合使用 现金清收、重整重组、核销、批量处置等手法 加大不良资产化解力度,2018年境内分行全口径化解不良资产达到1525亿元,同比添加 180.72亿元,增加 13.45%。

  上一年 ,农行也加大了不良借款 处置力度,多措并举拓宽处置渠道,积极运用不良借款 批量转让、证券化、债转股等市场化手法 ,积极消化存量不良。通过继续 努力,资产质量显着 改善,不良率已低于银行业均匀 水平。

  据邮储银行副行长姚红介绍,2018年邮储银行针对大额风险客户采纳 “一企一策”,制定专项风险化解方案,加大不良借款 核销和清收力度。截至2018年底 ,不良借款 与逾期90天以上借款 比值133%。同时,执行更为审慎的风险政策,进一步夯实资产质量。截至2018年底 ,逾期30天以上借款 归入 不良比重已达97%,逾期60天以上借款 已底子 悉数 归入 不良。

  《金融时报》记者梳理上市银行年报发现,反映运营 成长 性的拨备前利润指标均处于近年来的较高水平。例如,截至上一年 底 ,工行拨备前利润达5340亿元,同比增加 8.4%。这意味着,现在 银行有实力、潜力、空间来消化和处置不良资产。

  运用科技手法 提高 风险管理水平

  “全面提高 风险管控能力”一直是中国银行业的运营 核心和战略重心。从2018年年报来看,上市银行从健全风险管理 架构、完善风险偏好体系、提高风险计量能力等方面强化风险管理水平,提高风险管理效能。