科技赋能供给链金融生态圈

科技赋能供给链金融生态圈

  ■本报记者 冷翠华

  一边是面对 融资难、融资贵难题的很多 中小企业,一边是面对市场巨大却无从着手的中小银行,怎么 才干 完成 供需两头 的有用 对接?供给 链金融需要立异 开展 ,加大科技的应用力度。

  《证券日报》记者从3月19日召开的中国中小企业供给 链金融高峰论坛上了解到,到2020年,供给 链融资规模预计将超27万亿元。传统金融模式下,中小银行想涉足这一市场却“不敢贷”,如今,跟着 区块链、云核算 等技能 的快速开展 和介入,以及相关各方智能供给 链金融生态圈的建设,供需两边 的链接纽带 将被打通,中小企业融资难题有望更好解决。

  同日,中国中小企业协会、中小银行互联网金融(深圳)联盟以及金融壹账通三方联手建立 中国中小企业协会供给 链金融工作委员会,以在智能供给 链金融生态圈的建设方面更进一步。

  传统金融难点多

  超六成二级以上供给 商难借款

  中小企业是我国数量最大、最具立异 活力的企业群体。相关数据显示,我国企业有90%以上属于中小企业,他们贡献了80%以上的城镇就业、70%以上的科技立异 、60%以上的GDP以及50%以上的税收。

  不过,从融资数据来看,中小企业借款 金额仅占银行借款 总额的24.67%,超40%的中小企融资难,本钱 是大型企业的1.5倍-2倍,审批时间动辄一两个月,融资难、融资贵、融资慢的特点十清楚 显,无法满足活络 运营 的需要。同时,超六成二级以上供给 商无法取得 银行借款 ,资金压力大,周转慢。

  中铁建资产管理有限公司副总主管 黄健民表明 ,中小企业信用体系不健全、规模较小、抗风险能力较弱,银行面对 风险高、本钱 高的现状,从而“不敢贷”、“不肯 贷”。

  为化解这一难题,近年来国家大力推进 我国供给 链金融的开展 ,其实质是围绕供给 链条上的一家核心企业,通过管理上下游的资金流和物流来为整条产业链条上的企业授信,由此将单个企业的不可控风险转变为供给 链企业全体 的可控风险,将宽钱银 转化为宽信用,改变风险管理模式,让银行敢贷、愿贷,协助 中小企业取得 门槛较低、本钱 合理的融资。

  虽然 如此,传统供给 链金融模式存在诸多难题,融资缺口巨大。记者从中国中小企业供给 链金融高峰论坛上了解到,以应收账款融资为例,2018年融资需求已超过13万亿元,但只有1万亿元融资需求得以满足,且主要是大银行效能 超大型核心企业的一级上游供给 商,而处于供给 链长尾端的中小企业仍存在融资难题,融资缺口近12万亿元。

  破除供给 链金融

  开展 妨碍

  传统供给 链金融的开展 存在什么难题?怎么 将其破除,完成 更好、更快开展 ,进一步解决中小企业融资难题?业管家 士认为,供给 链金融生态圈的建设以及科技立异 是两大抓手。

  业管家 士认为,在传统供给 链金融模式下,信息不对称仍然 是最大的难题。关于 该链条上的核心企业而言,上游企业融资贵将推升其收购 本钱 ,下游企业融资难则影响其回款速度,上下游从收购 到出售 的信息传导需要3个月至6个月,整个供给 链功率 较低;关于 中小企业而言,核心企业的信用难以向二级以上的供给 商传导,借款 困难;关于 中小银行而言,因为 信用难穿透导致下游经销商的风控难题无法解决,堕入 “不敢贷”的窘境。

  对此,金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融联盟执行副理事长兼秘书长、供给 链金融工作委员会主任叶望春表明 ,只能通过科技立异 ,做到连接、互信、穿透、生态,构建全新的智能供给 链金融生态圈,从而颠覆传统供给 链金融模式。这些立异 包括构建智能供给 链平台,连接多方机构,打破信息孤岛;多维大数据风控结合区块链,完成 智能交叉验证,确保信息真实可信;运用区块链完成 信用多级穿透,电子凭据 支付自在 切分流转,以及全链条智能风控,从头 定义 核心企业,惠及很多 中小企业。同时,打通境表里 贸融平台,构建多银行效能 多核心、多上下游的智能供给 链金融生态圈,并以此为基础,打通资产、信贷、ABS、理财、保险、构建金融全产业链生态。

  为推进 智能供给 链金融生态圈的建设,中国中小企业协会、中小银行互联网金融(深圳)联盟以及金融壹账通近日联手建立 中国中小企业协会供给 链金融工作委员会。